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監管細則出臺 或迎互聯網保險爆發式發展

監管細則出臺 或迎互聯網保險爆發式發展

來源:【網貸之家】 發布時間:2016-08-12 點擊量:2180 責編: shimy

繼《互聯網金融健康發展指導意見》發布后,7月23日保監會印發的《互聯網保險業務管理暫行辦法》落地,這是《指導意見》后第一個落實的分類監管細則。《管理暫行辦法》就經營險種、經營主體、經營行為等互聯網保險業務的具體經營事項作出了具體規定,將于2015年10月1日起施行,施行期限為3年。互聯網保險雖然不如P2P、眾籌般發展火熱,但颯姐相信監管細則的出臺會像東風一樣助力其迅猛發展。

  1、經營險種的拓展

  颯姐以前接觸過幾款互聯網保險的產品,險種多是投連險,主要模式是“保險+信托”,即憑借養老保險公司能夠為多個客戶辦理集合養老保障業務的資質,集合投保人資金,然后將資金運用于信托計劃,相當于投保人間接購買信托產品。此模式的前提在于,保險公司具有匯集公眾資金的資質,根據《中國保監會關于印發<保險公司業務范圍分級管理辦法>的通知》中第八條的規定,人身保險公司具有開展投連險的資質。

  此次《管理暫行辦法》第七條明確規定了互聯網保險的險種范圍,即(一)人身意外傷害保險、定期壽險和普通型終身壽險;(二)投保人或被保險人為個人的家庭財產保險、責任保險、信用保險和保證保險;(三)能夠獨立、完整地通過互聯網實現銷售、承保和理賠全流程服務的財產保險業務;(四)中國保監會規定的其他險種。較之此前互聯網保險較為單一的險種,《管理暫行辦法》大大拓寬了險種范圍,產品的增多或許將迎來互聯網保險的爆發式發展。

  2、經營主體的明確

  早在2014年,保監會曾就《互聯網保險業務暫行管理辦法(征求意見稿)》向社會公開征求意見。相比《征求意見稿》,《管理暫行辦法》明確了保險中介機構的定義,厘清了自建平臺、第三方平臺以及與第三方合作平臺的關系。《管理暫行辦法》稱保險機構是指經保險監督管理機構批準設立,并依法登記注冊的保險公司和保險專業中介機構。保險專業中介機構是指經營區域不限于注冊地所在省、自治區、直轄市的保險專業代理公司、保險經紀公司和保險公估機構。自營網絡平臺是指保險機構依法設立的網絡平臺。第三方網絡平臺是指除自營網絡平臺外,在互聯網保險業務活動中,為保險消費者和保險機構提供網絡技術支持輔助服務的網絡平臺。需要指出是,《管理暫行辦法》規定第三方網絡平臺經營開展保險銷售、承保、理賠等保險經營行為的,應取得保險業務經營資格,且需要進行備案。這意味著互聯網保險經營有了門檻限制,并非任何人設立了平臺就可以開展保險經營行為,否則將面臨行政處罰。

  3、經營行為的細化

  《管理暫行辦法》主要從經營條件、信息披露、經營規則方面對經營行為進行了細化。《管理暫行辦法》明確了保險機構通過自營網絡平臺和與第三方網絡平臺合作開展互聯網保險業務平臺需要具備的條件,至于哪種性質的平臺將成為互聯網保險的主流渠道,仍需要市場的檢驗。《管理暫行辦法》設信息披露專章,堅持切實保護投保人信息知情權的原則,明確規定開展互聯網保險業務不得進行不實陳述、片面或夸大宣傳過往業績、違規承諾收益或者承擔損失等誤導性描述,應在官網上設立信息披露專欄,以清晰易懂的語言披露規定的內容。在經營規則方面,第三方網絡平臺應在醒目位置披露合作保險機構信息及第三方網絡平臺備案信息,并提示保險業務由保險機構提供。為保證資金安全,投保人原則上要使用本人賬戶支付保險費,交付的保險費應直接轉賬支付至保險機構的保費收入專用賬戶,第三方網絡平臺不得代收保險費并進行轉支付。這里的支付通道是否必須是銀行渠道還是第三方支付機構也可以提供并沒有說明,颯姐認為,二者應該均是可以的,不應做強制性規定,而應由市場來決定。

  綜上

  《互聯網金融健康發展指導意見》在宏觀層面奠定了互聯網保險的基礎,《互聯網保險業務管理暫行辦法》在微觀層面規定了互聯網保險經營的監管細則,二者相互結合,有助于互聯網保險在合法合規發展的前提下迎頭趕上,與P2P、眾籌等形成齊頭并進的態勢。互聯網保險監管細則已出,P2P、眾籌的監管細則還會遠嗎?颯姐希望,各項細則落地之時,諸位都是臺上的舞者,而非臺下的觀眾,加油!

——本文來自借貸網

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